Galite atidaryti įvairių tipų asmenines taupomąsias sąskaitas bankuose, brokeriuose ir investicinėse įmonėse. Taupomosios sąskaitos siūlo mažą grąžą, palyginti su daugeliu kitų investicijų, tačiau yra mažos rizikos ir geras būdas užsidirbti palūkanų, kol būsite pasirengę pervesti lėšas į didesnės grąžos investicijas, tokias kaip akcijos ir obligacijos.
Sudėtinių palūkanų apskaičiavimas
Palūkanos už visas asmenines taupomąsias sąskaitas apskaičiuojamos kaip sudėtinės palūkanos. Pradedate nuo metinės „paprastos palūkanų normos“, kuri yra pagrindinė jūsų pinigų kasmet uždirbamo likučio procentinė dalis. Tarkime, kad į taupomąją sąskaitą įdėjote 1 000 USD 4 proc. Metų pabaigoje gaunate 40 USD. Su sudėtinėmis palūkanomis sąskaitos teikėjas apskaičiuoja palūkanas ir kelis kartus per metus (paprastai kasdien ar kas savaitę) įtraukia jas į likutį.
Jei palūkanos skaičiuojamos kasdien, padalykite paprastąją palūkanų normą iš 365 ir padauginkite rezultatą iš sąskaitos likučio, kad rastumėte per vieną dieną uždirbtas palūkanas. Pridėkite uždirbtas dienos palūkanas prie balanso. Sudėtinio pranašumas yra tas, kad pridėjus palūkanas į sąskaitą, jos pradeda daugiau domėtis. Vadinasi, sudėtinė palūkanų norma uždirba daugiau pinigų nei paprastoji palūkanų norma.
Reguliarios taupomosios sąskaitos
Įprastose taupomosiose sąskaitose paprastai mokamos mažesnės palūkanų normos nei pinigų rinkos sąskaitose. Nepaisant to, jie yra populiarūs, nes bankai reikalauja mažų minimalių sąskaitų likučių. Palūkanos už daugumą įprastų taupomųjų sąskaitų yra didinamos kasdien.
Pinigų rinkos sąskaitos
Pinigų rinkos sąskaitų palūkanų normos yra kintamos, o tai reiškia, kad palūkanos dažnai keičiasi. Palūkanų apskaičiavimas naudojant kintamą palūkanų normą yra panašus į fiksuotų palūkanų skaičiavimą. Skirtumas yra tas, kad galite tiksliai apskaičiuoti palūkanas tik už tą laikotarpį, kuris paliks galioti.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų pinigų rinkos sąskaitos palūkanos keičiasi kas savaitę, tačiau uždirbtos palūkanos skaičiuojamos kasdien. Kiekvieną savaitę turite perskaičiuoti dienos palūkanų normą nuo tą savaitę galiojančios metinės normos, kad apskaičiuotumėte uždirbtas palūkanas už kiekvieną tos savaitės dieną.
Sauga ir draudimas
Pinigų rinkos fondų sąskaitose paprastai mokamos didžiausios palūkanų normos, palyginti su pinigų rinkos indėlių sąskaitomis ir įprastomis taupomosiomis sąskaitomis, kurias siūlo bankai. Tačiau asmeninės kaupiamosios sąskaitos bankuose yra draudžiamos FDIC iki 250 000 USD. Asmeninės kaupiamosios sąskaitos pinigų rinkos fonduose nėra apdraustos. Nepaisant to, jie kelia labai mažai rizikos. Lėšos yra įsipareigotos išlaikyti jūsų investicijos vertę, jei tik įmanoma. Labai retai fondas pasirodo negalintis įvykdyti šio įsipareigojimo.
